着力安全和诚信建设  导向互联网金融健康规范发展

赵林如

                 互联网金融势必渗透社会经济生活方方面面，成为一种新的消费方式、生活方式

近年来随着信息技术、互联网技术发展，互联网金融也迅速发展起来。互联网金融是互联网技术发展的产物，是互联网技术应用的一个方面，是金融和信息化技术的结合，是金融的信息化、互联网化，是金融在互联网时代的发展形态，是一个新的金融业态。迄今互联网金融产品已有不少，从最早出现的余额宝，支付宝，理财通等到现在越来越多的互联网金融产品，它们已成为一种新的购物方式，支付方式，消费方式，投资方式，生活方式，一方面它们有力地冲击着传统金融业态，一方面也在改变着传统金融行业的思维和运行方式，改变着人们的消费投资方式，人们的生活方式，人们的思维行为方式，社会经济的运行发展方式，就像当初信息技术互联网技术发展，如水银泻地无孔不入一般，互联网金融其发展之势也必迅疾遍布，势必渗透人们社会经济生活方方面面，成为信息时代一种新的生活方式，存在方式，社会经济发展方式。

互联网金融发展一方面是互联网技术发展的结果，一方面也是现实金融业客观存在诸多问题的结果，其发展客观上对消费者和金融业都具有积极意义。首先，互联网金融的发展带来很多变化和便利：打破了银行间的壁垒，用钱毋需跑银行，在手机上就可以进行日常金融操作；无需跑商场，在网上也可以购物消费支付结账；随之商业模式发生变化，网商网店林立，商夏商场清冷，仓储发展，快递发展；其次，促进了银行利率市场化发展，利率逐步接近市场要求，逐步客观地反映市场关系，逐渐趋于合理；再次，互联网金融在手机上直接可以投资转账，逐步具有了现实银行的基本功能；又次，互联网金融这些功能都突破了地域的制约，银行间的壁垒，突破国别的界线，突破了各种身份的界定，势必推动银行的国际化，金融的国际化，更紧密的服务于市场经济发展。最后，在互联网金融，人人都可以是消费主体，销售主体，投资主体，生产主体，信息主体，都是源头和终端，必将促进市场主体更为平等，推动市场公平和诚信的发展。

               着力安全和诚信建设，导向互联网金融健康规范发展

互联网金融发展也存在种种问题。首先，从互联网金融本身来看，互联网金融由民间发起，形态各异，各主体心态各异，目的各异，没有规范，监管缺位，蓬勃发展中杂有一片乱象，有的为淘金，有的为暴富，有的为事业，有的为小微；有的便于投资，有的便于支付，有的便于买卖等等，客观存在诸多问题。比如，互联网金融发展客观存在的散、乱、无序问题，互联网金融安全问题，信息技术问题，技术先进便捷问题，互联网金融业态及手段的信誉信用问题，商家产品信誉信用问题，货物质量问题，等等，特别是诚信和安全问题。其次，从经济社会发展来看，互联网金融发展是现实金融业发展相对于社会经济发展存在巨大空间的产物，也是现实金融业发展存在缺憾和问题的产物，当然，也是互联网技术发展提供了互联网金融发展的条件和基础的产物。那么，现实金融业发展本身问题如何解决的问题，互联网金融和传统金融业态均衡发展或者协调发展问题，现实各金融业态，互联网金融业态和各新旧金融业态、手段、诸多法规制度规定交汇碰撞产生的一些新的问题等。这些问题的解决有些需要时日，有些会伴随互联网金融发展不断解决不断产生，有些则亟需尽快解决尽快付诸实施，以导向和规范互联网金融发展，导向和规范新的社会经济生活新常态，新发展。

目前亟待解决的是互联网金融的安全、信用和服务便捷问题。

诚然，解决这些问题首先要正视互联网金融的存在和发展，正视其发展和存在中的问题，容许其发展，支持和帮助其发展，科学监管和导向其发展。第一，科学制定互联网金融主体的资质和发展条件，科学设置进入门槛和退出及取缔机制；第二，导向各互联网金融主体各秉承宗旨皆服从于社会发展和群众需要宗旨；第三，从宏观上协调互联网金融和现实金融业发展，互联网金融是对现实金融业发展的冲击，更是补充，是挑战更是促进，而且这些金融业态都是现实经济社会生活所不可或缺的，二者是相互裨益，共同发展，均衡协调发展的关系，因此，一方面要解决好各业态发展本身的问题，另一方面要同时解决好其协调均衡发展问题。

其次，建议花大气力建设互联网金融信用，现实金融业信用，现实经济社会信用。市场经济就是信用经济，就是诚信为本，目前人们反映强烈的金融安全问题，相当大程度上也是信用问题，信用是各金融主体的生命，也是各社会经济体的生命，经济社会中各方面信用是相互关联的，需要有信用的土壤，需要强化职业道德、诚信、文化建设，需要积极的培育信用的土壤，需要我们有积极的建立社会信用的作为。

再次，在互联网技术发展的基础上，清理和消除金融业态之间的壁垒，使互联网金融服务更安全，更便捷，真正使互联网金融和金融实体更好地服务于经济社会发展，真正服务于“人民对美好生活的向往”。

20150210